年轻人靠“理财”致富真的是坑吗？

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最近看了一篇关于理财的文章，是苏宁金融研究院薛红燕写的，《年轻人，不要总想理财发财！》

薛先生认为，没有巨额本金作为依据，理财收益只有很小的差别，不会改变年轻人的生活，甚至会诱发贪婪，酿成悲剧。

文章指出：

对于绝大多数人来说，5%的财务回报差异还不错。5%的差异将如何改变你的生活？1万元本金，一年差500元，不能改善生活；10万元本金，一年差5000元，依然无法改变人生；本金100万元，一年相差5万元，是一笔不小的数目。很多人认为自己的生活可以改善，但问题是，对于拥有百万资产的人来说，5万多块钱仍然无法改变他们的生活。那些认为自己可以改善生活的人，只是没有百万的资本，5%的收益只会给他们带来500或5000元的差价。很多理财鸡汤都煞费苦心地教人如何理财致富。“年复利”论证是最常见的案例：假设你一年存10万元，年复利5%，20年后是583万元；年复利10%，20年后1867万元……但理财的道理在于本金。本金太低，连复利和高利率都帮不了你。拥有高资本的人已经很富有了。基于此，财富管理是一个伪命题。本金太低，连复利和高利率都帮不了你。拥有高资本的人已经很富有了。基于此，财富管理是一个伪命题。本金太低，连复利和高利率都帮不了你。拥有高资本的人已经很富有了。基于此，财富管理是一个伪命题。

年轻人缺的是校长。一旦一味追求结果，就很容易陷入放大本金的杠杆陷阱。一旦高风险的杠杆投资结束，年轻人别无选择，只能上天台。

薛总给年轻人三点建议：

1、努力工作赚更多

2、保护校长不要乱来

3、 正常花钱，及时享受生活

有理有据，一勺冷水不知道泼了多少人。

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近日，著名财经作家吴晓波也写了一篇文章《中国迎来“地租时代”》。

他认为理财是怎么赚钱的，中国正在形成食利者阶层，即只通过投资资产就能获得稳定甚至扩大的现金流的群体，而且数量在不断增加。

在传统社会主义者眼中，食利者和寄生虫也不例外。

食利者阶级今天仍然受到争议。有人认为，食利者会加剧贫富分化和社会阶级固化。也有人认为，食利者促进商业发展，指出机会在哪里，充分发挥人的价值。

时代变了，中国的一些食利者已经摆脱了传统的偏见。他们追求更高层次的物质生活，甚至是爱生活、爱自己的表现，在改革开放之前并不是被认为是不道德的。

事实上，我们不需要客气。现在的年轻人都想成为食利者，这也是薛红燕写这篇文章的原因。

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以上两点似乎都有道理，不是吗？

好像很矛盾？

吴晓波认为，租金盈利时代已经到来。

而薛红燕则认为，租房是个伪命题。

年轻人是否应该朝着成为食利阶级的目标而努力（如吴晓波的文章所述）？

还是采取“反鸡汤”警示，远离理财，远离“贪婪陷阱”（薛红燕在文章中说）？

我们先想想这个问题，我先给大家讲两个真实的故事。

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十年前理财是怎么赚钱的，一个湖南小伙子来到广州。当时，他完全符合薛文中年轻人的状态：穷穷，没有本金。

十年前，他的月薪只有300元，年收入3600元。就算是10%的收入，最多也就是300元的收入，根本改变不了他的生活。

但十年后，35岁的他实现了财务自由。

你一定想知道，这样的收入怎么能轻松实现财务自由？鸡汤？

这个不寻常的结果源于他对金融财富的完全不同的理解。

按照常人的逻辑，财务收入是因，财务自由是结果。财务收入完全覆盖日常开支，实现财务自由。

但他认为，只有实现财务平衡，才能增加个人劳动收入，进一步实现财务自由。

按照他的做法，如果你一年只能有1000元的余额，那么把你每天的额外开销限制在100元以内，也就是说这1000元的余额可以有10%的回报率，而你可以达到财务平衡。

当校长太小时，年轻人必须克制自己的欲望。他的做法与薛红燕的建议完全相反。

看到这里，估计有人会跳起来：什么是财务自由？这不是苦行僧吗？

别担心（笑）。他的逻辑是，只有当你开始从微不足道的本金中获得收入，支付你的额外费用，达到财务平衡时，你才会更放松，增加工作收入。面对人生中为数不多的重大机遇，你需要轻装上阵，果断出击，大量增加收入，以增加本金。

另一方面，如果钱不够花却还享受生活，月光下甚至透支，怎么可能在原本低薪的工作中保持良好的心态，最大限度地发挥潜力，从而获得升值和推广？

这位朋友来广州10年，实现了两次飞跃——

一是依靠工作积累和能力，换工作后收入大幅增长，二是抓住互联网兴起的机遇，果断创业，实现今天的财务自由。

他的出发点与薛的文章中所描述的相同，但他的结论却与薛的文章完全相反。

十年来，他在保持财务平衡、抓住机遇之余，不断学习理财，脚踏实地实践理财，适当增加收益。他走上了被薛某泼了一盆冷水的“理财致富之路”，一步一个脚印。到今天。相信

老粉丝已经猜到了，我的这位朋友就是“金融巴士”自媒体的创始人——在线金融教育V。

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另一个同龄的朋友，早就倒闭了，现在是LP（风险投资公司的有限合伙人），典型的食利者。

在年轻人眼中，他每年的投资回报足以支付他的日常开支，甚至绰绰有余。他可以直接退休，随心所欲地消费，享受生活，为所欲为……

然而它没有。

他平时的工作状态与“寄生虫”二字毫无关系，连我这个创业者都觉得惭愧。

从早到晚，我看到他去各个地方，各种巡查项目，巡查领域从机器人、VR、在线教育到无人机；投资谈判范围从天使投资到新三板上市再到并购计划；资金运用规模从几百万，到上千万，再到动用过亿资金……

每天都像陀螺一样，从不厌倦。他比我见过的大多数农民工都更有活力和热情，他非常享受自己的生活。

亲眼看到他的实际行动，我只能用一句话来形容：财务自由不是人生的终点，而是另一种人生的开始。财务自由后，你开始考虑的不是你能花多少钱，而是你能创造多少价值。

这位朋友很高兴找到项目投资，因为有他，一个创造价值、改变未来生活的新企业可能会在世界出现，他将获得更高的投资回报。

在他们衣食无忧之后，他们寻找生命价值的动力甚至会驱使他们比常人更加努力。

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您一定已经看到了，并且发现了有关上述故事和观点的有趣之处，对吗？

似乎不是简单的二元对立，而是矛盾的统一，相互产生，相互制约。

正如薛先生所说，本金不足，一味贪图致富，确实是妄想。

如果你像公交车一样控制自己想要达到财务平衡的欲望，保持良好的心态，抓住发展机遇，反而可以通过理财致富。

做食利者并不意味着人生的阶段是固定的，成为寄生虫。

相反，那个时候可能会有更多的人，比如我的第二个朋友，会一次次进入生命的轮回，开始寻找人生的另一种价值。

看似回到了原点，实则进入了另一个境界。

理财哲学其实就是人生智慧。

作者：孙铭展，中山大学统计学硕士，国际理财规划师，北美精算师候选人，中山大学金融系、统计系专业硕士生导师，创必诚创始人！